Steigen die Versicherungsbeiträge durch die Corona-Folgen?

Auch die Versicherer haben unter den Folgen der Corona-Pandemie zu leiden: wegen erhöhter Schadensaufkommen bei der Betriebsschließungs-, der Veranstaltungsausfall- und der Rechtsschutzversicherung, aber ebenso wegen zahlreicher Vertragskündigungen seitens Kunden, die aufgrund von Liquiditätsengpässen ihre Beiträge etwa für die Altersvorsorge nicht mehr bezahlen können. Auf über 200 Milliarden US-Dollar taxiert der Londoner Versicherungsmarkt Lloyd’s die weltweiten Verluste für Versicherer. Hinzu kommt ein stark eingebrochenes Neugeschäft, woran auch die aktuelle Mehrwertsteuerabsenkung wenig ändern dürfte.
Als Konsequenz daraus rechnen Branchenexperten mittelfristig mit steigenden Prämienhöhen. Zudem wird allgemein davon ausgegangen, dass Pandemie-bedingte Schäden demnächst in praktisch allen Versicherungsbedingungen ausgeklammert werden – zu unbeherrschbar ist das Risiko, wie sich gezeigt hat. Die Versicherungswirtschaft schlägt als Alternative, wie an dieser Stelle bereits berichtet, einen privat-öffentlichen Pandemiefonds vor.

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Versichererverband fordert Fonds für Pandemiefolgen

Können privatwirtschaftliche Unternehmen die massiven Folgen einer Pandemie wie der derzeitigen versichern, ohne ihre Existenz aufs Spiel zu setzen? Diese Frage verneint der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV). Dessen Geschäftsführer Jörg Asmussen betont, dass der Risikoausgleich im Kollektiv – Grundidee einer Risikoversicherung – bei einer Pandemie nicht mehr funktioniere, da nahezu alle Versicherten betroffen seien.
Weil die Versicherer dieses Risiko nicht allein schultern können, hat der GDV nun einen Vorschlag für einen öffentlich-privaten Katastrophenfonds vorgelegt, mit dem die wirtschaftlichen Schäden durch eine Pandemie wie Covid-19 abgefedert werden sollen. Er soll als rechtlich eigenständige Gesellschaft Kapital einsammeln und im Pandemiefall verteilen, was laut Asmussen „staatliche Ad-hoc-Hilfen teilweise ersetzen könnte“. Die Finanzierung soll entweder über Pflichtbeiträge der Unternehmen erfolgen, die dann im Fall der Fälle Pauschalen erhalten würden, oder über eine freiwillige Mitgliedschaft, deren Umfang von jedem Unternehmen gewählt werden könnte. Im Raum steht eine Summe zumindest „in niedriger zweistelliger Milliardenhöhe“.

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Wirecard-Skandal: Rückschlag für deutsche Aktienkultur

Der Bezahldienstleister Wirecard galt vor nicht langer Zeit noch als große Hoffnung unter den deutschen Aktiengesellschaften – spätestens seit er im September 2018 in den DAX aufgenommen worden war. Damals stand die Aktie bei 182 Euro. Der Konzern wurde als Beleg dafür gesehen, dass Deutschland nicht nur „Old Economy“ kann, sondern auch im digitalen Bereich einiges zu bieten hat. Zwischenzeitlich war Wirecard fast so wertvoll wie die Deutsche Bank.
Kürzlich aber sank der Aktienkurs zunächst auf rund 15 Euro, nachdem sich herausgestellt hatte, dass 1,9 Milliarden Euro gar nicht wie ausgewiesen auf asiatischen Konten zu finden waren. Dann folgte am 23. Juni der Knall: Als erster DAX-Konzern musste Wirecard Insolvenz anmelden. Von Vorwürfen der Geldwäsche und des Bilanzbetrugs ist die Rede. Die Aufsichtsbehörden und Wirtschaftsprüfer geben bei dem Skandal kein gutes Bild ab.

Der Aktienkurs steht heute am 14.9.2020 bei 0,88 € und gleichst zumindest aktuell einem Totalverlust. Die Frage ist eigentlich, wie konnten Buchprüfer tatsächlich glauben, dass Wirecard 1-2 Milliarden Euro bei nur einer asiatischen Bank deponiert hatten. Wir hatten Wirecard nicht in der Überwachung, da in der Anlageberatung die Einzelwerte nicht relevant sind, jedoch wäre uns dieses Detail sogleich ein Warnsignal gewesen. Ein Deposit bei nur einer Bank bedeutet gleichzeitig ein Totalausfallrisiko der Anlage, sofern die Bank in Asien insolvent ginge. Das Ergebnis wäre in diesem Fall das Gleiche, wie der Betrug bei Wirecard, das Kapital würde im Insolvenzfall nicht mehr abrufbar sein. Wer zum Beispiel solches Basis-Wissen im Finanzbereich haben möchte, der sollte sich die Kurse auf www.investorentraining.de ansehen und buchen. Das hätte den Buchprüfern und vor allem den Wirecard Aktionären auch gut getan.

Aber größer noch als die finanziellen Einbußen dürfte der psychologische Schaden sein. Zuletzt hatten sich die deutschen Anleger noch vorsichtig offener gegenüber einem Engagement an den Kapitalmärkten gezeigt. Die Lust darauf wird durch den Wirecard-Skandal einen Dämpfer erhalten, der am Ende möglicherweise mehr Geld kostet, als nun verpufft ist. Denn die hierzulande sehr ausgeprägte Vorliebe für Anlageformen ohne Verlustrisiko sorgt alljährlich für zig Milliarden Euro an entgangenen Gewinnen.

Lassen Sie sich also nicht ins „Bockshorn“ jagen, investieren Sie strategisch und nachhaltig strukturiert, so können Ihnen solche Werte nichts anhaben und Sie erreichen sicher Ihre Investmentziele.

Bildnachweis: © tina7si – stock.adobe.com; Adobe Stock, Datei-Nr.: 364313220, tina7si

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Größter Einbruch der Exporte seit 1950

Laut Statista haben die Exporte den größten Einbruch seit 1950 wegen der Corona-Pandemie erlitten. Wie sich die Exporte tatsächlich verändert haben, ist der Grafik sehr gut zu entnehmen, weshalb wir Sie hier gerne posten. Gleichzeitig bitte ich aber darum, die Grafik auch zu analysieren, denn hier können wir sehr gut entnehmen, dass die Exporte etwas stärker als 2008 eingebrochen sind (was auch an „Ansteckungsängsten“ liegen könnte), als auch, dass es in der folgenden Zeit bis 2010 wieder zu Aufholeffekten gekommen war.

Was bedeutet das für uns heute ? Im Prinzip sollte auch im Jahr 2020 und 2021 wieder ein Aufholeffekt eintreten, bevor sich die Exporte wieder auf dem normalen Niveau einpendeln. Genauso, wie man es im Jahr 2008 bis 2010 beobachten konnte. Der Export ist für Deutschland ein wesentlicher Bereich für die Gesamtleistung, also auch unmittelbar für die Börsen relevant.

Denken wir daran, dass die Börsen immer der Realwirtschaft voraus laufen und somit die Zukunft gehandelt wird. Wer die Börsenkurse der letzten Wochen verfolgt hat, der hat bereits sehen können, dass in dieser Korrektur bereits in rasender Geschwindigkeit von Korrektur auf Zukunft gewechselt wurde und im Prinzip davon ausgegangen wird, dass wir das Thema Corona und Maßnahmen bald hinter uns haben.

Dennoch, es kann zu jeder Zeit wieder turbolenter werden, wenn unerfreuliche News aufkommen, wovon wir aber hoffentlich verschont werden. Aber auch in 2021 können dann noch Überraschungen an den Finanzmärkten folgen, wenn Unternehmen die tatsächlichen Zahlen melden. Aber gehen wir besser davon aus, dass die Staatshilfen und Maßnahmen der Notenbanken, sowie der Konjukturpakete, dann ihre positive Wirkung zeigen und die Zahlen und Daten aus 2020 keinen mehr interessieren, da sie dann ja auch ein „alter Schuh“ sind.

Bildnachweis und Artikel auf Statista:

https://de.statista.com/infografik/21938/entwicklung-der-deutschen-exporte-gegenueber-vorjahresmonat/

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Geldvermögen der Deutschen klettert auf Rekordwert

6.302 Milliarden Euro horten die Deutschen als Bankeinlagen, Bargeld, Wertpapiere und Ansprüche gegenüber Versicherungen (Stand: 3. Quartal 2019). Damit ist das Geldvermögen binnen Jahresfrist
um satte 4,5 Prozent gewachsen, wie aus Zahlen der Bundesbank hervorgeht. Nicht eingerechnet
wohlgemerkt: Immobilien, deren Wert ebenfalls Jahr für Jahr steigt. Nie waren die Deutschen
wohlhabender.
Ein großer Teil der Zugewinne geht auf den Höhenflug an den Börsen zurück. So legte der Deutsche
Aktienindex DAX im vergangenen Jahr um 25,5 Prozent zu, das größte Plus seit 2012. Der US-Technologie-Index
Nasdaq 100 stieg sogar um über 35 Prozent, während der S&P-Index knapp 29
Prozent höher als zu Jahresbeginn abschloss. Verglichen mit diesen Zahlen ist das deutsche
Vermögenswachstum eher bescheiden, da die Bundesbürger nach wie vor in weiten Teilen auf
Sparbuch & Co. setzen. „Die Präferenz für liquide oder als risikoarm empfundene Anlageformen hielt
damit weiter an“, bringt es die Bundesbank auf den Punkt. Gestiegen sind auch die Schulden der
Deutschen, allerdings deutlich weniger stark als das Geldvermögen.

Bildnachweis: https://de.fotolia.com|© Jose Luis Stephens 195326521

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Bundesanleihen bald auch in Grün

Green Bonds, also Staats- und Unternehmensanleihen mit ökologischer Ausrichtung, erleben seit einigen Jahren einen Boom. Europaweit soll der Markt in diesem Jahr auf ein Volumen von rund 180 Milliarden Euro anwachsen – 2017 waren es noch 100 Milliarden, 2015 nur 27 Milliarden. Den Trend zur nachhaltigen Geldanlage nutzen allerdings auch einige zweifelhafte Emittenten, die per „Greenwashing“ lediglich ihr Marketing grün ausrichten. Anleger sollten sich also immer konkret anschauen, nach welchen Kriterien das Geld investiert wird.
Auch einige Länder haben die Vorteile von Green Bonds für sich entdeckt. Polen legte 2016 eine nachhaltige Anleihe auf, es folgten Frankreich, die Niederlande, Belgien und Irland. Deutschland wird in 2020 ebenfalls auf den Green-Bond-Zug aufspringen und eine „grüne Zwillingsanleihe“ begeben. Sie soll Klimaschutzmaßnahmen mitfinanzieren und jederzeit gegen konventionelle Bundesanleihen umgetauscht werden können. Kritiker monieren allerdings, dass nur Gelder umgeschichtet und wegen der rigiden Haushaltspolitik keine neuen Projekte und Maßnahmen angestoßen würden.

Ich würde Ihnen lieber empfehlen, sich von vornherein für Anleihen zu entscheiden, die direkt in die Entwicklung grüner Projekte fließen oder aber auch Investmentfonds, die sich diesem Anlagebereich gezielt annehmen. Dann laufen Sie auch nicht Gefahr, dass Sie eine „Greenwashing-Anleihe“ gekauft haben und gar keinen direkten Bezug zu den Projekten haben.

Bitte seien Sie bei direkten Beteiligungen aber auch ohnehin vorsichtig, wie die Vielzahl von Insolventen Betreibern zeigt, sind Direktanlagen in grüne Projekte für Privatanleger sehr riskant. Setzen Sie lieber auf breit gestreute Investmentfonds, das ist eindeutig risikoärmer. Oder man wählt doch die Zwillingsanleihe und setzt somit auf die Staatsanleihe in Grün.

Immerhin ist es ja überhaupt lobenswert, dass auch es nun auch deutsche, grüne Staatsanleihen geben soll.

Bildnachweis: https://pixabay.com/de/photos/bundestag-deutsche-fahne-reichstag-2463236/

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Warum der Brexit mutigen Anlegern Chancen bietet

Das gefühlt ewige Chaos um den EU-Austritt Großbritanniens hat die Kurse vieler britischer Unternehmen nach unten gedrückt. Und zwar in vielen Fällen mehr, als fundamental gerechtfertigt wäre. Denn prinzipiell ist das Gros der britischen Firmen durchaus wettbewerbsfähig, liefert gefragte Produkte und Leistungen. Lediglich die tiefe Verunsicherung der Investoren hat zu vorsichtigen Bewertungen geführt.
Kommt es zu einem geordneten Brexit, wofür derzeit vieles spricht, könnten die Kurse insbesondere exportorientierter Unternehmen wieder deutlich anziehen. Darin liegt eine Chance für Anleger. Auch hier gilt allerdings: Große Chancen sind mit großen Risiken verbunden. Nach wie vor ist das Schreckgespenst „No-Deal-Brexit“ nicht vom Tisch – und damit das Risiko einer tiefen Rezession. Auch das Austrittsdatum gilt eher nicht als in Stein gemeißelt. Sogar ein Verbleib in der EU („Breversal“) ist weiterhin denkbar. Sollte die Unsicherheit anhalten oder sich sogar vertiefen, könnte sie die Kurse weiter absacken lassen.

Bildnachweis: https://pixabay.com/de/photos/brexit-eu-europa-großbritannien-4011711/

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Gezerre um Grundsteuer-Reform

Das Bundesverfassungsgericht hat der Politik aufgegeben, die Immobilien-Grundsteuer zu reformieren. Bundesfinanzminister Olaf Scholz hat daraufhin kürzlich einen Entwurf vorgelegt, nach dem die Grundsteuer für jede Wohnung individuell zu berechnen wäre. Einfließen sollen dabei die Wohnfläche, das Alter, die Grundstücksfläche und der aktuelle Bodenwert, aber auch die Nettokaltmiete. Je höher die Miete, desto höher soll auch die Steuerlast ausfallen. Die Opposition befürchtet nicht nur einen immensen bürokratischen Aufwand, sondern auch steigende Mieten, da die Grundsteuer auf diese umgelegt werden kann. Sozialpolitisch wären höhere Wohnkosten angesichts der ohnehin angespannten Immobilienmärkte in vielen deutschen Städten kaum zu vermitteln.

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